Razlika med gotovinskim kreditom in prekoračitvijo

Razlika med gotovinskim kreditom in prekoračitvijo

Če boste morda želeli vzeti posojilo za svoje podjetje, je za vas pomembno razumevanje pogojev "gotovinski kredit" in "prekoračitev". Morda boste želeli vzeti dolgoročno posojilo, za katerega jamči nepremičnina, ali pa se odločite za fleksibilno posojilo, na primer gotovinski kredit ali prekoračitev. Dolgoročna posojila imajo pogosto nižje obresti, kratkoročna posojila pa višje obrestne mere. Sledi podrobna razlaga razlike med gotovinskim posojilom in prekoračitvijo.

Opredelitev izrazov

Prekoračitev

Prekoračitev je vrsta financiranja, ki ga lahko dvignete s svojega računa, tudi če nimate denarnega stanja. Če želite dostopati do prekoračitve, banka za vas sankcionira prag, do katerega lahko vaše stanje prebere negativno številko. Za to prekoračitev se na ta znesek plačajo obresti. Prekoračitev je običajno v obliki tekočega računa in lahko izvedete toliko transakcij, kolikor jih lahko vzdržuje omejitev sankcij za prekoračitev. Včasih, ko gre za nekaj posvetovanj, je mogoče na varčevalnem računu dati prekoračitev. Za posojilo prekoračitev se obresti obračunajo na znesek, ki zapade v plačilo ob koncu delovnega dne.

Razlika med gotovinskim kreditiranjem in prekoračitvijo-1

Gotovinski kredit

Denarni kredit je ena izmed kratkoročnih kreditnih zmogljivosti, ki jih ponujajo finančne institucije. Dvig denarja s strani podjetja ni omejen na to, kar ima stranka na svojem gotovinskem kreditnem računu, ampak do točke, ki je vnaprej določena. Denarni kreditni račun deluje kot tekoči račun, ki ima začasno čekovno knjižico. Denarna sredstva se dajo stranki na podlagi njene zastave ali hipoteke njenih zalog. Denarna posojila so na voljo za vzdrževanje obratnega kapitala, ki ga podjetje potrebuje. Omejitev denarnega kredita bi morala biti enaka potrebnemu obratnemu kapitalu podjetja, zmanjšani za maržo, ki jo je podjetje že financiralo. Banka je tista, ki določa limit denarnega kredita in se lahko razlikuje od banke do banke. Obresti za gotovinsko posojilo se zaračunajo od celotnega zneska, ki se vzame, in ne od limita. Banka si za gotovinski kredit pridržuje tudi pravico, da kadar koli zahteva gotovinsko posojilo.

Razlike

Med gotovinskim posojilom in prekoračitvijo se kažejo številne razlike.

Računske zahteve

Za dostop do gotovinskega posojila večina finančnih institucij zahteva, da odprete ločen gotovinski kreditni račun. Za bančni račun prekoračitve lahko prekoračite preko obstoječega tekočega računa. To je zato, ker je prekoračitev v bistvu presežni dvig na tekočem računu. Prekoračitev je lahko celo na varčevalnem računu.

Zavarovanje

Zaradi varnostnih zahtev terjatve in zaloge podjetij služijo kot zavarovanje, ki omogoča denarno posojilo. Za sredstvo prekoračitve sredstev kratkoročna sredstva niso toliko potrebna kot zavarovanje. Kot zavarovanje lahko dobite prekoračitev vrednosti preko delnic, SD in drugih nepremičnin. Omejitev prekoračitve se lahko odobri glede na verodostojnost stranke pri finančni instituciji.

Omejitev

Za gotovinske kredite je meja zagotovljenega denarja določena kot odstotek zalog in prodaje skupaj z računovodskimi izkazi. Omejitev denarnega kredita je prav tako nestanovitna in se nenehno spreminja, saj se število ali znesek obratnih sredstev da kot zavarovanje. Omejitev dviga gotovinskega kredita lahko imenujemo moč črpanja. Za posojilo prekoračitve se omejitev sankcionira ob upoštevanju, da je mogoče sredstva zavarovati, in v računovodskih izkazih družbe. Omejitev zneska prekoračitve, ki jo ima stranka, je konstantna, saj je prekoračitev določena s premoženjem zavarovanja in ne s kratkoročnimi sredstvi.

Opomba

Omejitev prekoračitve se lahko spremeni, če:

  • Kreditne ocene posojilojemalca naraščajo ali padajo.
  • Ko ima finančna institucija razlog za domnevo, da lahko pride do neplačila.
  • Če prekoračitve ne rešite na zadovoljiv način, jo spremenite v dolgove.

Obdobje kreditiranja

Gotovinsko posojilo se običajno daje za kratek čas. To bi pomenilo, da se omenjena omejitev obnavlja vsako leto. V nekaterih primerih se lahko obnova ali pregled izvedeta v pol leta.

Prekoračitev je na voljo le za kratek čas. Lahko traja mesec ali celo teden. Dovoljeno pa je lahko do enega leta.

Pogoji uporabe

Denarna posojila so namenjena izključno poslovnemu poslovanju. Zato jim je na voljo le kot obratni kapital in nič drugega. Po drugi strani se lahko prekoračitev sredstev uporablja za kakršen koli namen in ne samo za podjetja.

Frekvence umikov

Pri dvigu denarja lahko posojilojemalec le enkrat dvigne denarno posojilo in takrat se pojavi potreba. Za prekoračitev se lahko izplačila izvedejo čim večkrat, pod pogojem, da skupni znesek dviga ne presega dogovorjene mejne sankcije.

Vrsta umika

Za posojilojemalec lahko posojilojemalec dvigne vnaprej določen znesek le, kadar je to potrebno in hkrati. Za prekoračitev lahko dvignete le, če potrebujete več denarja, kot je na vašem računu.

Povračilo

Za gotovinsko posojilo se odplačilo izvede v obrokih ali po izteku življenjske dobe gotovinskega kredita. Za prekoračitev lahko posojilo odplačujete poljubno številokrat. Vendar sta za oba razpored in navodila za plačilo določena s strani finančne institucije. Razmislite o pogajanjih in poiščite pojasnila glede plačilnih pogojev, ki jih vaša banka zagotavlja za obe kreditni liniji.

Obrestne mere

Obrestna mera za gotovinski kredit je nižja od obrestne mere. Po drugi strani pa je obrestna mera prekoračitve določena z zneskom denarja, ki je bil dan izposoje, in je zato plačljiv na podlagi padajoče glavnice. Obrestna mera za gotovinski kredit je fiksna za celoten znesek izposoje. Vendar sta za obe kreditni liniji obrestne mere daleč višje od dolgoročnih posojil zaradi kratke narave njihove življenjske dobe.

Povzetek

Povzetek razlik med gotovinskim kreditom in prekoračitvijo.

Tema Gotovinski kredit Prekoračitev
Opredelitev Kratkoročne kreditne olajšave, ki jih ponujajo finančne institucije, pri katerih dvig denarja s strani podjetja ni omejen na tisto, kar ima stranka na svojem gotovinskem kreditnem računu. Vrsta financiranja, ki jo lahko dvignete s svojega tekočega računa, tudi če nimate denarnega stanja in se lahko račun bremeni do določene omejitve.
Zavarovanje Običajno je zagotovljeno za zavarovanje dolžnikovih zalog in terjatev. Zagotovljeno je za zavarovanje osnovnih sredstev, ki jih ima dolžnik.
Omejitev Največji znesek, do katerega je mogoče dostopati, je odstotek od prodaje in zalog skupaj z računovodskimi izkazi. Mejna sankcija temelji predvsem na varnostnih in računovodskih izkazih.
Pogoji uporabe Denarni kredit je odprt samo za uporabo v podjetju. Uporaba ni omejena na dolžnika.
Ravnatelj Je stalen in se sčasoma ne zmanjšuje. Znesek prekoračitve se mesečno umakne v spustnem minusu.
račun Za dostop do gotovine bo morda treba odpreti nov račun. Banke začnejo z odobritvijo prekoračitve na obstoječem tekočem računu, ki ga imate.
Zavarovanje Zaloge morajo biti zavarovane, preden si zagotovite denarni kredit. Preden zavarujete prekoračitev sredstev, morate premoženje zavarovati.
Obrestne mere Obrestna mera je nižja od obrestne mere Obrestna mera je višja, vendar se izračuna na podlagi prekoračitve, ki je nastala ob koncu dneva, in ne na celotni znesek prekoračitve.

Pri prevzemu gotovinskega kredita ali prekoračitve računa upoštevajte naslednje ključne točke, da poiščete možnost, ki vam najbolj ustreza:

  1. Obrestna mera- oba imata višje obrestne mere kot fiksna posojila
  2. Pristojbine za obdelavo- pristojbine za obdelavo za banke se razlikujejo, vendar se lahko preprosto pogajate o pogojih.
  3. Vzdrževanje obresti- nekatere finančne institucije bodo morda morale v nekaj dneh prihodnjega meseca plačati obresti meseca na računu s čekom ali gotovino.
  4. Pogoj minimalne uporabe- nekatere finančne institucije imajo lahko težave, če do določene stopnje ne izkoristite prekoračitve ali računa gotovinskega kredita.

Stroški so lahko velika, če ne v čast 3. in 4. točko. Poskrbite, da boste v celoti angažirali finančnike, da zagotovite, da ni skritih stroškov in prelevmanov, ko odprete račun pri njih.

Skratka, finančne institucije izkoriščajo številne kreditne olajšave za popolno delovanje podjetja z zahtevami glede obratnega kapitala. Olajšave, ki jih nudijo banke, so med kreditnimi karticami prekoračitve in gotovinskim kreditom. Imajo podobnosti, ki si jih delijo, čeprav je koncept prekoračitve že dolgo v praksi. Denarni krediti so predstavitev razvijajočega se sveta finančnih kreditov.

Poglej več o: ,