Разлика между ULIP и взаимни фондове

business and finance ULIP срещу взаимни фондове

По концепция има само малка разлика между схемите ULIP и схемата за взаимни фондове по отношение на продуктовата структура, с изключение на покритието на риска. И двамата са свързани с пазара за възвръщаемост, и двамата ще носят пазарен риск. Въз основа на избраната от инвеститора ефективност на акциите, възвръщаемостта му ще отразява точно това и в двата случая. И за двата варианта управителят на фонда ще отговаря за изпълнението на схемата. Това е всичко, що се отнася до приликите, т.е. структурата на продукта. Съществуват значителни разлики в начина, по който двата продукта се управляват и, като важна забележка, се регулират.

Разлики По отношение на регулирането, взаимните фондове се регулират от SEBI, докато ULIP се регулират от IRDA. От промишлена гледна точка, докато взаимните фондове се фокусират върху ниските разходи и по -доброто представяне като USP, ULIP разглежда повече обхвата на разпространение като USP.

Като цяло агентите, които „разпространяват многобройните AMC продукти“, са тези, които продават взаимни фондове, докато агентите, които са свързани с една застрахователна компания, са тези, които продават застраховки (с изключение на застрахователните брокери, които са много по -малко от привързаните агенти). Това е много важно съображение, тъй като има тенденция обвързаните агенти да бъдат добре запознати и да защитават само продуктите, които неговата основна застрахователна компания продава, докато агент на взаимните фондове, който е предимно необвързан, ще бъде по -силно ориентиран към ефективността при избора на фонд, като се има предвид, че таксите му са изцяло зависими от удовлетвореността на инвеститорите.

Взаимните фондове имат много строги изисквания за прозрачност в сравнение с ULIP, но това също така гарантира, че инвеститорът ще се възползва от толкова информация, колкото е необходимо, за разлика от ULIP. Неща като разкриване на портфолио и Daily NAV се следват по -добре с взаимни фондове.

По отношение на гъвкавостта, ULIP ще ви позволи да увеличите доживотното си покритие, като същевременно запазите премията си същата. Това се постига чрез намаляване на разпределението на вашите инвестиции. Ако обаче имате срочна полица, закупена върху взаимен фонд, не можете да увеличите доживотното си покритие. Ще имате само възможност да закупите нова политика, като по този начин отново ще понесете нови административни разходи.

По отношение на застрахователните разходи, обикновено инвестирането във взаимен фонд ще ви струва по -малко, отколкото ще струва за обща схема ULIP. Накратко, продуктите на ULIP са по-подходящи за дългосрочни инвестиции в комплект със застрахователно покритие, докато взаимните фондове са по-подходящи за тези, които се фокусират единствено върху инвестиции и средносрочна възвръщаемост.

Резюме: Взаимните фондове се регулират от SEBI, докато ULIP се регулират от IRDA. Взаимните фондове се продават от несвързани агенти, докато ULIP се продават от обвързани агенти, свързани с един конкретен застраховател. Взаимните фондове имат по -строги изисквания за прозрачност от ULIP. ULIP са по -гъвкави от МФ, тъй като ви позволяват да увеличите доживотното си покритие, докато премията остава същата; за разлика от ULIP, където трябва да закупите изцяло нова политика.

5 коментара

  1. ULIP срещу ВЗАИМНИ ФОНДОВЕ

    ULIP: В период на заключване на Ulip минимум 3 години, трябва да изчакате минимум 6 години, за да се възползвате. ВЗАИМНИ ФОНДОВЕ: Без период на заключване, ULIP: Обезщетения при злополука и смърт, Данъчни облекчения. ВЗАИМНИ ФОНДОВЕ: Само данъчни облекчения

    Ulip по -сигурен от взаимните фондове, пазарните ползи са равни.

  2. Благодаря ви за съветите

  3. Ulips имат много възможности за избор ... като допълнително можем да вземем застраховка за живот, здравно покритие, случайно покритие, друго предимство е, че можем да превключим стойността на фонда си от един фонд към друг фонд, но те не са избор при взаимен фонд или смяна.

  4. Добра статия за ULIP и взаимния фонд.

    ULIP срещу Взаимен фонд - Къде да инвестирам?

    Много често срещан въпрос сред инвеститорите кой инструмент е по -добър - Ulips или взаимни фондове. Преди да започнете да мислите кой инструмент да инвестирате, нека първо разберем тези два финансови инструмента.

    Прочетете повече- http : //www.investmentbazar.com/ulips-vs-mutual-fund/

Вижте повече за: , ,