Разлика между банков лихвен процент и лихвен процент на репо

Банков лихвен процент срещу лихвен процент

Репо лихвата и банковият лихвен процент са два често използвани лихвени процента за заеми и кредити, които се използват от търговските и централните банки. Тези лихвени проценти се използват при финансови транзакции между национална или централна банка и местна или търговска банка. Въпреки че и двете ставки се считат за еднакви, все пак има някои забележими разлики между двете.

Банков процент Друго наименование, използвано за банков лихвен процент от финансовите институции, е дисконтовият процент. Банковият лихвен процент се използва от търговските банки, когато заемат пари от централната банка, а причината, поради която те гарантират заем, е поради очаквания недостиг на средства в тези банки.

Всеки индивид трябва да е наясно с факта, че банковият лихвен процент има пряко влияние върху лихвените проценти по кредитите, предлагани от търговските банки на техните клиенти. Лихвеният процент по кредита, начислен на търговските банки, се предава на лицата, които заемат заем от тези банки. Ако банковият лихвен процент, определен между централна и търговска банка, е висок, лихвеният процент, предлаган от търговска банка на своите клиенти, също ще бъде по -висок, а ако лихвеният процент, предоставен от централната банка, е нисък, по -ниският лихвен процент ще се начислява от търговските банки върху кредита, издаден на клиентите.

Друг важен факт за банковите лихви е, че тези лихвени проценти се използват от централните банки на различни държави за контрол и управление на предлагането на валута за подобряване на националната икономика и техния банков сектор. Когато процентът на безработица в дадена страна се покачи, централната банка на тази страна намалява банковия лихвен процент, така че търговските банки предлагат намалени лихви по заеми на физическите лица. Имайте предвид, че такива кредитни сделки не включват никакви обезпечения.

Repo Rate Репо лихвата, от друга страна, е малко подобна на банковия курс. Този лихвен процент е известен също като процент на обратно изкупуване и този процент се използва в банкова транзакция като споразумение за обратно изкупуване. В споразумение за обратно изкупуване централната банка продава ценни книжа на търговски банки и се съгласява да изкупи обратно тези ценни книжа след определен период от време на предварително определена цена. Следователно лихвеният процент, използван в тези ценни книжа за обратно изкупуване, е известен като репо или лихвен процент за обратно изкупуване.

Подобно на банковия курс, репо лихвата се използва за регулиране на предлагането на валута в една икономика. Ако процентът на репо е по-нисък, той разширява паричната система и в резултат на това финансовите институции получават средства на ниски цени. Напротив, ако процентът на обратно изкупуване е по -висок в икономиката, това намалява предлагането на валута, което в крайна сметка причинява недостиг на средства по заеми, оставяйки лицата с ограничен достъп да вземат заеми.

Така че споразумението за обратно изкупуване позволява на притежателите на ценни книжа да продават и обратно изкупуват ценните книжа, за да съберат пари. Това споразумение използва обезпечение под формата на ценни книжа, а лихвата на репо обикновено служи като печалба от продажбата на тези ценни книжа.

Разлики Нека разгледаме някои от разликите между банков лихвен процент и лихвен процент на репо.

Заем срещу ценни книжа - Както вече беше обсъдено, банковият лихвен процент обикновено се отнася до заеми, докато лихвите за репо или обратно изкупуване се отнасят до ценните книжа. Банковият лихвен процент се начислява към търговските банки срещу заема, издаден им от централните банки, докато лихвата за репо се начислява за обратно изкупуване на ценните книжа.

Използване на обезпечение - Няма обезпечение в банков лихвен процент. Но споразумението за обратно изкупуване използва ценни книжа като обезпечение, които се изкупуват на по -късна дата.

Кой процент е по -висок ? - Ако наблюдавате пазара, ще откриете, че процентът на репо е сравнително по -нисък от банковия.

Ефект на кредитиране процент и срок Период - Repo процент обикновено се използват, за да се погрижат за краткосрочни фондове изискванията на бизнеса. Така че, когато централните банки увеличават лихвата на репо, те се опитват да намалят ликвидността в икономиката. Това обаче не засяга пазарния лихвен процент, тъй като търговските банки носят допълнителната тежест за осигуряване на клиентската си база. Но веднага щом банковият лихвен процент се увеличи, той пряко засяга лихвения процент по кредитите, предлаган на клиентите, като ги обезкуражава да вземат заеми и уврежда цялостния икономически растеж. Репо лихвата може да остави влияние върху размера на инвестицията, но въздействието й няма да бъде толкова пряко и драстично, колкото банковия лихвен процент.

10 коментара

  1. Лихвата на репо е лихвеният процент, по който централната банка на държава отпуска пари на търговски банки в случай на недостиг на средства. но в горната статия е определено обратно.

  2. В споразумение за обратно изкупуване търговската банка продава ценни книжа на централната банка и се съгласява да ги изкупи обратно на по -висока цена някъде в бъдеще. Така централната банка първо купува ценните книжа и ги продава по -късно. Даденото в статията е обратно на това, което се случва по отношение на ценните книжа.

  3. Здравейте,

    Първо искам да поздравя сайта. Вие обърнахте обяснението в статията, както споменаха двама колеги нагоре?

  4. Скъпа загриженост,

    Моля, кажете защо лихвата на репо е по -ниска от банковата? Моля, кажете, чакам вашия отговор.

    Благодаря ти.

    • Репо лихвата означава лихвен процент на rbi при заемане на пари на търговска банка. При този сценарий rbi държи държавните ценни книжа на банките. Когато в случай на банков лихвен процент rbi отпуска пари на търговските банки за посрещане на недостиг или дълъг период, без да продава или купува ценни книжа.

      банковият лихвен процент винаги би бил по -висок от репо, тъй като в случай на репо лихвен процент има сигурност, в случай на банков лихвен процент няма обезпечение.

  5. Благодаря! Статията е определена толкова добре. Но едно: когато RBI искаше да ограничи ликвидността на пазара, те ще продават ценни книжа. Тук има ли задължение за закупуване на ценните книжа от търговските банки? Благодаря!!!!

  6. отговорът е донякъде да. тъй като закупуването на ценни книжа от rbi води не само до дефлация, но и добавя към капиталовите приходи на правителството. Капиталовите приходи са необходими за пряко публично облагодетелстване. Следователно, макар и да не е задължително, банките участват в закупуването на тази ценна книга от RBI .. За да допринесат за икономиката ... .. и когато ценните книжа се продават на открития пазар, те ще бъдат класифицирани като отворени пазарни операции .. което отново е друг инструмент за контрол на паричните средства на RBI

  7. мисля, че частите за споразумението за обратно изкупуване са грешни според контекста на параграфа. при репо споразумението за обратно изкупуване се сключва, при което търговските банки продават ценни книжа на RBI и се съгласяват да ги купят обратно в бъдеще заедно със сумата на лихвата.

Вижте повече за: ,